为了进一步稳定房地产市场，解决老百姓住房难问题，近一段时间国家房贷利率下调、公积金贷款额度提高等政策陆续出台。在当前房地产市场低迷的情况下，国家房贷新政的实施将大大减轻老百姓购房负担，对扩大内需、拉动经济增长产生积极作用。

　　利率一降再降，还打七折

　　为应对急剧变化的经济形势，自去年9月份以来我国货币政策逐步“放松”。中央希望通过下调贷款基准利率和存款准备金率保证经济稳定增长。截至去年12月22日，央行已经连续5次降低了贷款基准利率，多数购房者5年期以上的贷款利率已经从降息前的7.83%降到了现在的5.94%，下降了1.89个百分点。

　　在房贷利率一再下调的基础上，根据最新的房贷优惠政策，存量房贷的优惠可从8.5折降至7折，这就意味着购房者5年期以上的贷款利率最低可以降至4.158%。

　　2008年8月，深圳市民周小姐以每平方米1万元的单价购买一套90平方米的房子，首付18万元，贷款72万元，期限为30年。在央行2008年首次降息以前，月供为5198.03元，利息总额为115.13万元；在房贷新政实行后，她的月供就能减少到3504.13元，利息总额相应减少到54.15万元。

　　伴随着房贷利率的优惠政策，住房和城乡建设部2008年底发出通知，住房公积金贷款利率下调0.18个百分点。5年期以下（含5年）从3.51%调整为3.33%，5年期以上从4.05%调整为3.87%。以公积金50万元、20年期贷款为例，月还款额从降息前的3361元降至现在的2996元，每个月可少还贷款365元。

　　各地根据具体情况制定了提高公积金贷款最高限额的优惠政策。兰州市公积金最高额度由30万元上调至50万元，西安市制定政策扩大公积金贷款的发放量。黑龙江在提高最高额度的同时，贷款最长期限也从20年延长至35年。

　　中国房地产及住宅研究会副会长顾云昌说：“持续降息使购房成本大大降低，有利于推动前期积累的刚性购房需求得到释放。” 新年伊始，各大商业银行纷纷落实政策，逐步落实房贷优惠利率。在上海、广州等地，消费者向银行咨询房贷优惠的热线繁忙了起来。不少消费者表示贷款优惠政策增强了购买意愿，会在合适的时机购置房产。

　　给二套房适当“松绑”

　　2008年12月22日，国务院《关于促进房地产市场健康发展的若干意见》公布，明确了对改善型住房消费信贷的支持。《意见》指出，对已贷款购买一套住房，但人均住房面积低于当地平均水平，再申请贷款购买第二套用于改善居住条件的普通自住房的居民，可比照执行首次贷款购买普通自住房的优惠政策。

　　在此之前，二套房的购买受到严格限制，贷款首付款比例不得低于40%，贷款利率不得低于中国人民银行公布的同期同档次基准利率的1.1倍，贷款首付款比例和利率水平应随套数增加而大幅度提高。显然，国务院的房贷新政，意在给严厉的二套房贷款政策适当“松绑”。

　　各地政府积极跟进，陆续取消了购买二套房的贷款限制，并制定了相关优惠政策。2008年底，上海市明确了“改善性”住房消费的相关政策，除对二套房贷款进行松绑之外，更将二套房公积金贷款每户最高限额提高至60万元。新年上班第一天，上海公积金管理中心又将二套房公积金贷款最高额度上调至每户80万元。这意味着，很多家庭购买普通住宅不需要商业贷款，完全依靠公积金贷款即可。江苏省也明确规定，购买二手房申请住房公积金贷款的，可享受新房贷款政策。这一系列优惠政策有助于提高人们购买二套房的意愿，激活低迷的房地产市场。

　　清华大学房地产研究中心刘洪玉说：“调整购买二套房贷款的政策，有利于居民家庭实现改善住房的愿望，进而促进住房市场交易。住房交易量的回升，则有利于住房市场价格的平稳。”

　　此次房贷新政也让房地产开发商看到了希望。持续降息大大减轻了开发商的资金成本，适当放宽二套房贷也增加了商品房的需求。中央更首次提出“支持合理融资需求，加大对中低价位、中小套型普通商品住房建设特别是在建项目的信贷支持”，这意味着长期以来对开发商有诸多限制的融资渠道开始放松，有利于防止开发商资金链的断裂。

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